اروپا پس از آزمون ثبات بانک‌ها
۱۳۸۹ مرداد ۲, شنبه
در سراسر اروپا ۹۰ بانک و موسسه مالی مورد آزمونی سخت قرار گرفتند تا ثبات مالی خود را اثبات کنند. از این میان تنها هفت بانک موفق نشدند از این آزمون سر بلند بیرون آیند. ۵ بانک اسپانیایی، یک بانک یونانی و یک بانک آلمانی با توجه به بدهی‌های کلان، از جمله بانک‌های بحرانی و ناتوان به شمار می‌‌آیند.
وزیر دارایی یونان پس از انتشار نتایج آزمون بانک‌ها اعلام کرد که دولت یونان حاضر به افزایش سرمایه "آته بانک" (Atebank) است. دولت اسپانیا نیز برای نجات ۵ بانک مقروض خود، برنامه‌ی کمکی را به اجرا گذاشته است. جالب اینکه بدترین و بهترین بانک اروپا در این آزمون از کشور اسپانیا هستند.
بدترین بانک Diada (۹/ ۳ درصد) و بهترین بانک Banca March (۱۹ درصد) نام دارند.
در آزمون ثبات بانک‌ها بطور کلی مقاومت موسسات مالی در برابر توسعه منفی بازار و توانایی آنها در شرایط رکود اقتصادی مورد بررسی قرار می‌گیرد. در آزمون اخیر بانک‌هایی کارنامه قبولی دریافت کردند که در شرایط نامساعد اقتصادی نرخ سرمایه اصلی آنان بالای ۶ درصد قرار می‌گیرد. بطور مثال این رقم برای بانک هیپو ریل استیت (Hypo real Estate) از آلمان، به عنوان بانکی ورشکسته و ناموفق در این آزمون، تنها ۷/ ۴ درصد است.
بدین نحو می‌توان ثبات مالی هر شهروند اروپایی را در شرایط نامساعد و بحرانی محاسبه کرد. بطور مثال میزان درآمد، بیمه و پس‌اندازهای هر فرد نشان می‌دهند که در صورت از کارافتادن اتومبیل و ماشین‌لباس‌شویی آیا توانایی پرداخت تعمیرات برای وی وجود دارد و یا اینکه فرد ورشکسته خواهد شد.
گامی در جهت اعتمادسازی
ولفگانگ شویبله، وزیر دارایی آلمان در واکنش به نتایج آزمون ثبات بانک‌ها در اروپا گفت: «این نشانه‌ای مثبت برای موسسات مالی است. نتیجه منفی برای بانک دولتی "هیپوریل" در آلمان نمونه‌ای استثنایی است، زیرا آزمون اخیر تغییرات ساختاری در این بانک را مورد توجه قرار نداده است.»
اتحادیه فدرال بانک‌های آلمان نیز اعلام کرد که سیستم بانکی در اروپا «در وضعیتی مساعد» قرار داشته و اغلب موسسات مالی «در برابر بحران مقاوم و باثبات» هستند. این آزمون نشان می‌دهد که «سیستم بانکی در اروپا بطور کلی و اغلب بانک‌های آلمان بطور اخص» در مقایسه با دیگر نقاط جهان وضعیتی مطلوب داشته و «بدین دلیل نمره خوبی را در این آزمون دریافت کرده‌اند.»
اولریش ویلهم، سخنگوی دولت آلمان تاکید کرد که انتشار نتایج این آزمون «گامی مهم برای ایجاد اعتماد در بازار» خواهد بود. کمیسیون اتحادیه اروپا و بانک مرکزی اروپا نیز نظرات مشابه‌ای را درباره آزمون ثبات بانک‌ها ابراز داشتند.
آمریکا در سال گذشته با انجام چنین آزمونی توانست اعتماد از دست رفته به بانک‌های این کشور را مجدداَ احیا کند و آمار و داده‌های واقعی برای کمک به بانک‌های ناتوان و احتمالاَ ورشکسته را تنظیم کند.
به گفته کارشناسان مالی نباید فراموش کرد که نتایج مثبت این آزمون در اروپا، بر خلاف آزمون بانک‌ها در آمریکا، پس از کمک‌های دولتی انجام گرفته و بسیاری از موسسات مالی مستقیم و یا غیرمستقیم از اعتبارات میلیاردی دولت‌های خود سود برده‌اند.
واکنش بازار بورس
به گفته کارشناسان اقتصادی، نتایج آزمون ثبات بانک‌ها در روز دوشنبه (۲۶ ژوئیه) نشان خواهد که تا چه حد این نتایج سبب آرامش و یا تنش در بازارهای بورس اروپا خواهد شد. یوخن سانیو، رئیس نظارت مالی آلمان با تردید درباره پیش‌گویی‌های خوش‌بینانه گفت: «نمی‌توان گفت که بازار سهام چگونه واکنش نشان خواهد، این موضوعی است که از سال گذشته تاکنون آموخته‌ام.»
دست‌کم می‌توان گفت که بازار بورس نیویورک در شامگاه جمعه (۲۳ ژوئیه) هیچ واکنشی نسبت به آزمون بانک‌ها در اروپا نشان نداد.
نگاهی به فهرست نتایج آزمون بانک‌های اروپایی نشان می‌دهد که برخی از آنان در مرز ۶ درصد نرخ سرمایه اصلی خود قرار دارند. بدین خاطر برای این بانک‌ها کسب اعتماد بازار ومشتریان، کاری بس دشوار خواهد بود.
SI/AJ