Банковский союз ЕС: следить за банками и спасать их будут вместе

"Рождественское послание таково: Европа действует", - пошутил немецкий министр финансов Вольфганг Шойбле (Wolfgang Schäuble), открывая консультации по формированию банковского союза ЕС. Двухдневная встреча министров финансов 28 стран-членов Евросоюза, завершившаяся в среду, 18 декабря, стала итогом нескольких месяцев переговоров с целью создания единого механизма надзора, спасения и ликвидации проблемных банков в Европе. Решение на этот счет было достигнуто накануне начавшегося 19 декабря в Брюсселе саммита ЕС.

Работа министров финансов, которая продолжалась и ночью, не прошла даром, заявил Шойбле. "Мы это делаем не ради забавы, мы просто работаем! И мы хорошо продвинулись вперед", - так он прокомментировал итоги встречи. Возможно, отдельные юридические моменты еще потребуют уточнения в феврале 2014 года, однако принципиальное политическое единство по поводу выстраивания механизма спасения и ликвидации банков и общеевропейского фонда, который займется финансированием этого процесса, достигнуто.

Ликвидация по сложным правилам

Новый банковский союз стоит на трех китах: едином механизме надзора, едином механизме разрешения проблем и системе защиты вкладов. Начиная с 2014 года, под прямым надзором Европейского центрального банка (ЕС) окажутся 130 крупнейших кредитных организаций ЕС. Помимо ЕЦБ единый механизм надзора будет также включать национальных банковских регуляторов в странах-членах Евросоюза. Если в рамках работы механизма будет решено, что тот или иной банк необходимо оздоровить или ликвидировать, на первый план выступит единый механизм разрешения проблем.

Это ведомство отвечает за разработку плана спасения, который финансируется владельцами проблемно банка и его кредиторами, а также из специального фонда ликвидации банков. Механизм ликвидации будет действовать по очень сложной схеме принятия решений. В случае возникновения споров последнее слово остается не за Еврокомиссией, а за министрами финансов стран ЕС.

Между тем президент ЕЦБ Марио Драги, который также возглавит и единый механизм надзора, назвал утвержденный процесс ликвидации банков "очень сложным", заявив, что отдельные его этапы займут слишком много времени. А промедление тут непозволительно: в случае банкротства банка действовать нужно немедленно - за ночь. Это позволит предотвратить панику на финансовых рынках и цепную реакцию среди других кредитных организаций.

Десять лет на формирование фонда ликвидации

Однако министр финансов ФРГ Вольфанг Шойбле не согласен с критикой, которая звучит со стороны международных финансовых институтов или его коллег в Европе: "Я знаю, что это сложно. Но если у вас есть идея получше, как из 28 независимых государств сделать политический и экономический союз, а и из 18 национальных валют - единую европейскую валюту, то сообщите ее нам".

Еще одним яблоком раздора - на этот раз между богатыми и бедными странами ЕС - стало финансирование единого фонда спасения и ликвидации банков. В принципе, о его наполнении должны заботиться сами банки, которым в течение десяти лет надо довести размер фонда до 55 млрд евро. Однако позиция Германии такова, что каждая страна должна платить за спасение своих банков сама.

Если средств на это нет, можно занять в европейском стабилизационном фонде ESMв Люксембурге, хотя и на довольно жестких условиях. Так уже поступала Испания для спасения своих проблемных банков. В отличие от благополучной Германии, Испания и другие кризисные страны (такие, как Италия и Ирландия) добивались того, чтобы банки могли получать поддержку напрямую из единого фонда, то есть из общей кассы. В этом случае средства не приплюсовывали бы к уже существующему госдолгу. Их требования, однако, были отвергнуты.

Как заявил Шойбле, он не исключает того, что отдельные страны могут в будущем вернуться к таким требованиям. Однако министр финансов ФРГ дал понять, что ответ на это будет прежним: "Мы не можем превратить единый фонд в кредитную организацию для всех".

Риски банкиров растут

По словам главы Еврокомиссии Жозе Мануэла Баррозу, для ЕС банковский союз - важнейший проект. Он создается для того, чтобы в случае нового финансового кризиса не перекладывать спасение банковского сектора на плечи рядовых налогоплательщиков. При этом банкирам и инвесторам уже сейчас ясно, что их риски заметно вырастут, поскольку именно на них теперь ложится вся ответственность.

Тем не менее создание новой структуры - "важный шаг на пути к стабилизации" евро, подчеркнул Вольфан Шойбле на встрече в Брюсселе 17 декабря. Согласно совместному решению Европарламента, Евросовета и Еврокомиссии, при возможном банкротстве банков банковский союз будет страховать вклады на сумму до 100 тысяч евро в любой из стран ЕС. В основу этого механизма легла немецкая модель страхования вкладов.

Говоря о перспективах банковского союза, пребывающий в предрождественском настроении Вольфанг Шойбле нашел красивое сравнение: "Мы еще не в Новом Иерусалиме, но путь туда нам уже известен".