Аттракцион неслыханной щедрости

Многие крупные российские компании обеспокоены перспективой новых, более жестких санкций в отношении России со стороны Запада. Однако это не мешает им наращивать свою активность за границей. Так, немецкая "дочка" российского банка ВТБ проводит с апреля 2014 года активную политику по привлечению новых клиентов в Германии.

У ВТБ, две трети акций которого принадлежат российскому государству, зарегистрировано дочернее предприятие в Австрии, VTB Austria. "Дочка", в свою очередь, открыла подразделение во Франкфурте-на-Майне, VTB Direktbank, которое оказывает банковские услуги через интернет. С 1 апреля немецкие вкладчики могут получить за свой депозитный вклад до 2,5 процента ежегодно – рекордно много для европейской страны, где банки предлагают в год за депозит подчас 0,15, а в среднем не более 0,8 процента.

В поисках причины для щедрости

Не удивительно, что предложение австро-немецкой дочки российского ВТБ сразу стало одним из лидеров соответствующих интернет-рейтингов в Германии. Самое позднее в этот момент на активную политику банка обратили внимание журналисты из немецкого делового издания Manager Magazin (входящего в гамбургский издательский дом Der Spiegel).

В пресс-релизе от 1 апреля дочка ВТБ сообщила, что, празднуя трехлетие работы в Германии, поднимает процентные ставки – сразу на половину процентного пункта. Такая щедрость вызвала вопросы у немецких журналистов. Ведь известно, в частности из сообщения британского агентства Reuters от 27 апреля, что российские банки из-за угрозы расширения санкций против руководства страны переводят крупные финансовые средства на родину. В течение лишь одного месяца, по данным российского ЦБ, ведущие российские банки, включая ВТБ, сократили активы своих зарубежных дочерних компаний с 100 до 79 миллиардов долларов.

Возможно ли, что деньги, которые дочка ВТБ берет у немецких вкладчиков, текут в Москву, чтобы компенсировать усилившийся отток капитала, задается вопросом журналист Manager Magazin. Всего, по оценкам МВФ, в этом году из России могут быть выведены рекордные 100 миллиардов долларов США.

Горький опыт

Опасения издания основываются на горьком опыте, когда иностранные банки использовали немецких вкладчиков в качестве источника рефинансирования. Самым громким случаем стал эпизод с исландским банком Kaupthing, который незадолго до банкротства в 2008 году предлагал немцам вклады под привлекательные проценты. Это помогло банку, попавшему в крайне тяжелое финансовое положение, продержаться пару месяцев, но не смогло его спасти. А вот поверившие банку вкладчики своих денег не увидели.

Но сегодня этот эпизод ушел из массового сознания и немцы снова охотно доверяют свои сбережения иностранным банкам, и ВТБ среди них – в числе лидеров. Изучив балансовые отчеты банка, журналисты Manager Magazin подсчитали, что на хранении у VTB Direktbank должно находиться около 2,5 миллиарда евро. Это практически в пять раз больше, чем сумел в свое время привлечь в Германии к осени 2008 года банк Kaupthing. Но это данные только по 2012 году, отчет за 2013 год находится еще в работе, сказали Manager Magazin в местном отделении ВТБ.

Возможные объяснения

Просто так подарков в виде повышения процентной ставки в половину процентного пункта в Германии никто не делает, так что для действий немецкой дочки российского банка есть три возможных объяснения, полагают журналисты Manager Magazin. Первое - удержать уже имеющихся клиентов. Второе - успокоить тех, кто боится последствий конфликта между Россией и Украиной. Такое объяснение сам банк отрицает. Наконец, третье возможное объяснение: банк выплачивает высокие проценты за счет долгосрочных вложений клиентов.

По мнению журналистов, это было бы рациональным ходом, ведь напряженность между Россией и Западом не спадает, а международные инвесторы все более пессимистично смотрят на перспективы российской экономики. Агентство Standard & Poor's в конце апреля опустило рейтинг ВТБ, теперь от "мусорного" его отделяет лишь одна ступенька, прогноз - негативный.

Инвесторов пугает не в последнюю очередь значительная доля российского государства в банке и возможность того, что власти России могут использовать такие компании, как ВТБ, в своих политических целях, пояснил агентству Reuters брокер немецкого банка Baader Bank, торгующий в основном российскими акциями и расписками. Российское государство является держателем более 60 процентов акций банка.

Отвечать придется Австрии

В австрийской дочке российского банка на запрос Manager Magazin ответили, что ВТБ является глобально действующим предприятием, обеспечивающим связи между Восточной и Западной Европой и что "основная часть вложений вкладчиков в евро используются для рефинансирования кредитного портфолио" банка в Западной Европе. Точную сумму в банке назвать отказались.

Особенность ситуации заключается в том, что правовых средств борьбы против вывода капиталов иностранными банками в Германии нет, как говорят в надзорных ведомствах. Единственное, что можно сделать, это подвергнуть немецкие "дочки" иностранных банков дополнительным проверкам. Однако в случае если немецкое отделение австрийской "дочки" ВТБ не сможет расплатиться со своими клиентами в Германии по каким-либо причинам, нести финансовую ответственность придется властям Австрии. Австрийские финансовые надзорные органы (FMA) на просьбу DW комментариев не предоставили.