Норвегія: добробут з проблемами на додачу

Багатство Норвегії є не настільки помітним, як у Беверлі-Хілз або Дубаї, але відчуття добробуту не полишає приїжджих у будь-якій точці країни: центром Осло роз’їжджають дорогі позашляховики, у столичній гавані плавно гойдаються на хвилях красиві яхти, і цілком буденним вважається, коли у сім'ї є дача в горах або на морі.

Головне джерело грошей - це державний нафтовий фонд, створений, щоб допомогти уряду країни краще управляти нафтовими доходами в довгостроковій перспективі. Прихильники фонду наголошують, що він інвестує великі кошти у добробут майбутніх поколінь. Крім того, кажуть вони, надходження від продажу нафти і газу дозволили Норвегії створити найбільший у світі державний пенсійний фонд.

Зайва самовпевненість?

Обсяг нафтового фонду Норвегії оцінюється у понад 800 мільярдів євро. Але, незважаючи на таке багатство, у норвежців, за даними Організації економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР), найвища заборгованість приватного сектора в Європі. Норвежці самовпевнені, вони вірять, що нафтовий фонд гарантує їх квітуче майбутнє, вважає Трун Бентестуен, який очолює відділ по роботі з приватними клієнтами найбільшого банку Норвегії DnB.

"Ми - одна з найбагатших країн світу. Думаю, це багатство зробило нас дещо ледачими, - зазначає Бентестуен. - Нам, норвежцям, слід повчитися в інших європейців. Вони приймають більш вдалі рішення, займаються господарюванням. Тому наш банк вирішив запрошувати сім'ї з таких країн, щоб вони навчили норвезьких дітей поводитись з грошима".

Допомога з ... Польщі

На початку цього року Бентестуен запропонував керівництву DnB підшукати в Польщі сім'ю для участі в індивідуальній освітній програмі з управління фінансами, розробленій для норвезьких початкових шкіл. Вибір припав на сім'ю 40-річної Дороти Дзюбалко з Варшави.

"Норвежці не замислюються про своє фінансове майбутнє, оскільки про це досі завжди турбувалася держава, - пояснює Дорота. - У цьому немає нічого поганого, але все ж іноді добре взяти контроль у свої руки і самому відповідати за власне життя. Думаю, найважливіше - це кожен місяць складати сімейний бюджет. З'ясувати, на що конкретно витрачені гроші, а потім запитати себе: чи дійсно я хотів стільки витратити?"

За словами Дзюбалко, поляки планують свої доходи і витрати значно краще, ніж норвежці. "Ми пережили вже не одну кризу, були й дуже важкі часи, - згадує вона. - Фінансове планування стало необхідністю, воно перетворилось на частину нашого повсякденного життя. І завдяки цьому ми відчуваємо себе сьогодні безпечніше".

Багатьом норвежцям не завадило б скористатися порадами Дороти Дзюбалко: за даними ОЕСР, 30 відсотків норвезьких сімей обтяжені великими боргами. Тим часом середньоєвропейський показник становить 9,5 відсотка.

Молоді та безтурботні

Однак молодь, яка п'є каву на одній з найбільш жвавих набережних Осло, це, здається, не цікавить. Три школярки, посміхаючись, визнають, що вони взагалі не економлять, ніколи нічого не планують та й не намагаються бути господарками. "Коли я на вихідних йду кудись відпочити, то витрачаю усі гроші, які у мене є", - розповідає одна з дівчат. Її подруга на запитання, чи непокоїться вона про своє майбутнє, відповідає: "Не знаю, я про це не думаю". Третя співрозмовниця з посмішкою визнає: "Коли я отримую гроші, то просто витрачаю їх. Наприкінці місяця я завжди у мінусі". Таке легковажне ставлення до грошей - зовсім не винятковість для молодих норвежців.

Рівень безробіття у країні, як і раніше, низький, близько чотирьох відсотків, а зарплати - високі. Однак чому молоді мешканці країни з найбільшим у світі доходом на душу населення охоче влізають у борги? "Мені здається, багато молодих людей, які залишають батьківський дім, зазнають сильного потрясіння, - пояснює експерт з фінансової поведінки Еллен Нюхус з університету Агдер у місті Крістіансанн. - Вони звикли до доброго життя у сім'ї представників середнього класу, і для багатьох із них нелегко тепер привести свої високі життєві стандарти у відповідність з більш низькими доходами на початку кар'єри".

Тим часом економіка Норвегії зростає: згідно з прогнозами, у 2015 році ВВП країни збільшиться на два відсотки, на ринку житла - як і раніше, бум. Однак Норвегія дуже залежить від сировини - нафти та газу. Різке падіння цін на нафту викликало справжній шок у промисловості. Багато експертів попереджають, що булька на ринку нерухомості може луснути.

Погляд у майбутнє

Саме тому Трун Бентестуен з DnB хоче покращити знання норвежців про персональне фінансове планування - за допомогою сім'ї з польщі. Ця тема до цих пір відсутня у навчальній програмі норвезьких шкіл. "Цих школярів ми зустрічаємо, коли вони стають дорослими та хочуть здійснити свої мрії - купити новий будинок чи машину, - каже він. - Коли вони не мають жодного уявлення про основи управління особистими фінансами, вони приходять до нас у банк, і ми розуміємо, що через помилки, здійснені у молодості, вони не можуть реалізувати свої мрії".