Державні банки мають позбавити повних гарантій на депозити

Український уряд пообіцяв Міжнародному валютному фонду позбавити державні банки повної гарантії на депозити. "В контексті Засад стратегічного реформування державного банківського сектора, ми маємо намір поступово зняти урядові гарантії вкладів у державних банках", - зазначено в Меморандумі про співпрацю України з МВФ.

В уряді підтверджують намір продати державні банки та позбавити їх повних гарантій. "Держава не повинна володіти такою кількістю активів на банківському ринку", - заявив міністр фінансів України Олександр Данилюк. Минулого року його відомство запровадило Стратегію розвитку державних банків, яка передбачала їхній продаж і позбавлення повної гарантії депозитів "Ощадбанка", який тоді єдиний її мав. Після націоналізації "Приватбанку" ситуація змінилася, і зараз мінфін разом з Національним банком України розробляють нову стратегію.

Приватний випадок

До кінця 2016 року повну державну гарантію на усі суми депозитів мав лише "Ощадбанк". Вкладникам усіх інших банків Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) компенсував депозити лише до 200 тисяч гривень. Але в грудні минулого року держава націоналізувала найбільший в Україні банк - "Приватбанк". Щоб заспокоїти 20 мільйонів його клієнтів, держава надала повну гарантію усім банкам, в яких вона контролює 100 відсотків: "Приватбанку", "Ощадбанку" й "Укрексімбанку".

Водночас в українському законодавстві не прописаний механізм повернення повної суми депозитів з державних банків в разі їхньої ліквідації. Якщо банкрутує приватний банк, то вкладники отримують по 200 тисяч гривень з ФГВФО. Але якщо закриється державна установа, то невідомо, хто саме і яким чином буде повертати гроші її клієнтам.

У державних банках заявляють про готовність до таких змін. "Сьогодні банку є що запропонувати клієнтам і крім держгарантії. Ми готові до відкритої конкуренції. Протягом останніх трьох років "Ощадбанк" активно реформувався та модернізувався. Комерційний потенціал держбанку колосальний", - коментує DW голова правління "Ощадбанку" Андрій Пишний.

Нерівні умови конкуренції

Учасники ринку визнають, що державна гарантія на депозити допомогла стабілізувати ринок під час нинішньої кризи. "Надання усім державним банкам повної державної гарантії було правильним рішенням. Якби це було зроблено ще у 2015 році, то ситуація з депозитами на ринку була б набагато спокійнішою", - переконаний голова правління "Ідея Банку" Михайло Власенко.

Але у той же час особлива гарантія для державних банків порушує конкурентні умови праці на ринку. "Одним із чинників конкурентного дисбалансу на користь державних банків є державна гарантія, що покриває зобов'язання державних банків. Тож конкурентне середовище на банківському ринку можна охарактеризувати як викривлене та дискримінаційне стосовно банків з приватним капіталом", - говорить виконавча директорка Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова.

Підвищення гарантій

За даними Нацбанку, близько 95-97 відсотків вкладників банків мають до 200 тисяч гривень, і підпадають під гарантію ФГВФО. Але решта вкладників хоч і становлять лише кілька відсотків від загальної кількості, але зберігають у банках дуже великі суми. За даними ФГВФО, вони тримали в збанкрутілих банках більше 40 мільярдів гривень. Тому зараз говорять про потребу підвищити гарантовану суму. "Слід наблизити систему гарантування до європейських стандартів, розширити перелік категорій застрахованих вкладників, збільшити гарантовану суму", - повідомили в Нацбанку.

Але поки буде достатнім надання абсолютно усім банкам рівних гарантій від ФГВФО, вважають банкіри. "Скасування держгарантії для депозитів - дуже правильне рішення. Ці гарантії абсолютно нічим не забезпечені та створюють не зовсім чесні умови для конкуренції", - розповідає у коментарі DW голова правління "Укрсоцбанку" Тамара Савощенко.