Шахрайство з кредитними картками
15 липня 2016 р.
Українці будуть менше страждати від шахраїв, що крадуть гроші з їхніх платіжних карток. З 1 серпня платіжна система Visa запровадить в Україні принцип нульової відповідальності для власників усіх своїх карт. Це означає, що банки будуть змушені повертати громадянам вкрадені кошти за свій рахунок.
"Якщо шахраї вкрали гроші з карти людини без її сприяння цьому, то людина не несе відповідальності за це. Після проведення розслідування банк повинен буде повернути йому гроші, - розповіла директор з управління ризиками компанії Visa Лариса Макарова. - Зараз є багато випадків, коли клієнт приносить гроші в банк, кладе їх на карту, а банк говорить, що в разі чого він відповідальності не несе. Це неправильно". За даними учасників ринку, зараз картки Visa активно використовує 11 мільйонів українців.
Досі банки часто відмовлялись у поверненні коштів через те, що клієнт повідомив про їхню крадіжку вже після здійснення неправомірної трансакції. При цьому в Національному банку України (НБУ) констатують, що кількість шахрайських операцій з картками українців постійно зростає.
"Кожен другий банк показав торік збитки від шахрайських операцій. В чотири рази збільшилися операції через інтернет, або крадіжка грошей без фізичного використання карток шахраями, - говорить начальник відділу департаменту платіжних систем НБУ Володимир Харченко. - Значно виросла кількість випадків, коли шахраї, представляючись працівником банку, випитують усі реквізити, дані картки й людина сама розповідає всю цю інформацію". Харченко згадав також про банкоматні операції, які здійснювалися за допомогою підроблених карток.
Системна неготовність
Інші платіжні системи поки що не готові застосовувати такий принцип. "Visa це запускає, а ми поки подивимося, як це працюватиме, - прокоментував DW віце-президент з розвитку бізнесу представництва MasterCard Europe в Україні Сергій Францишко. - Потрібно розуміти, що існують різні види шахрайства. Багато що залежить від відносин клієнта з конкретним банком, і треба розуміти, за які саме операції банк готовий нести відповідальність, а за які ні". На сьогодні картки MasterCard використовує приблизно 18 мільйонів українців.
У системі "Простір", що належить Нацбанку також поки що не готові перекласти відповідальність на крадіжки виключно на банки. "Нацбанк уважно слідкує за всіма нововведеннями на ринку роздрібних платежів та буде оперативно реагувати на всі виклики, роблячи національну платіжну систему максимально комфортною як для банків, так і для кінцевих споживачів, - повідомили DW в НБУ. - Проте слід розуміти, що запровадження цього принципу у випадку із системою "Простір" не є критичним через те, що вона є локальною". У Нацбанку також запевняють, що на практиці ця система відрізняється "значно меншим ступенем ризику шахрайських операцій".
Незастосування нульової відповідальності у цьому випадки буде проблемою для невеликої кількості людей: за даними Нацбанку, картки "Простір" зараз використовує лише 200 тисяч громадян.
Громадяни мають пильнувати
Значна кількість шахрайських операцій відбувається через банкомати. Тому громадянам радять більш уважно їх оглядати, перед тим, як ними користуватись.
"На те місце, куди клієнт вставляє в банкоматі карту, шахраї ставлять спеціальний пристрій, який зчитуює дані магнітної смуги, - розповідає начальник сектора відділу моніторингу ризиків платіжних карт Укрексімбанку Володимир Омельчук. - Водночас камера на банкоматі пише пін-код, який вводить клієнт. Шахрай у зручний для нього час підходить, знімає цей пристрій з банкомату, а далі на підроблену карту записує дані магнітної смуги, пін-кода. Далі відбувається крадіжка грошей з рахунку клієнта".
Часто крадіжка грошей з картки відбувається через те, що її власник, не бажаючи того, сам розголошує шахраям усю інформацію. Тому банкіри радять громадянам уважніше ставитися до операцій з власними платіжними картками. "Шахраї телефонують і представившись співробітниками банку просять людину назвати дані картки, начебто для проведення якоїсь операції. При цьому, 60-65 відсотків громадян повідомляють їм ці дані, включаючи CVV-код, який є таємним. Тому треба боротися з тим, щоб люди самостійно не надавали шахраям цю інформацію",- говорить керівник відділу безпеки платіжних і карткових систем УкрСиббанку Дмитро Мороз.