Народні депутати хочуть стати на захист дрібних банків

Народні депутати хочуть не допустити зменшення кількості невеликих банків в Україні. На початку року Національний банк значно посилив вимоги до їх статутного капіталу, і до січня 2017 року на ринку не повинно залишитися установ, в яких він менше 300 мільйонів гривень.

Це питання актуальне, оскільки на даний момент 76 банків мають менше коштів і повинні будуть їх шукати для своєї докапіталізації. Але в це питання вирішили втрутитись парламентарі - народні депутати з банківського комітету подали законопроект №4230, який значно подовжує термін докапіталізації банків. Згідно з документом, капітал має збільшуватися поступово - починаючи з наступного року, на 50 мільйонів гривень щороку аж до 2024-го, коли він повинен буде становити не менше половини мільярда гривень.

"Мінімізувати ризики"

Депутати пояснюють це турботою про банки. "Ми прагнемо мінімізувати ризики закриття невеликих банків і не допустити чергової хвилі дестабілізації банківської системи. Адже виконати умови докапіталізації Нацбанку в нинішньому стані банківської системи для значної частини установ буде практично неможливо",- розповідає заступник голови парламентського комітету з питань фінансової політики і банківської діяльності Денис Дзензерський ("Народний фронт").

Нацбанк не згоден поступатися. "Щоб банки нормально працювали, а не були "зомбі", їм потрібен капітал. Ми не можемо дозволити, щоб вони розвивалися виключно за рахунок грошей громадян - в такому разі вони перетворюються на фінансові піраміди",- зауважує виконувачка обов'язків заступника голови Нацбанку Катерина Рожкова.

Чи вистачить грошей?

Учасники ринку констатують, що зараз доволі важко залучити у акціонерів додаткові гроші в капітал. "Маленькі банки сконцентрували лише вісім відсотків активів банківської системи, тому їх закриття не вплине болісно на ринок. В той же час є питання конкуренції, і, наприклад, в Європі саме маленькі корпоративні банки займаються кредитуванням малого бізнесу. Але вже зараз очевидно, що не всі ці банки зможуть виконати план з докапіталізації",- говорить виконавча директорка Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова.

Крім того, банкіри вважають, що питання надійності банків полягає не лише в розмірі їх капіталів. Не менш важливими є доходи, які банки можуть отримувати від своєї діяльності. "Головне питання до банків - це бізнес-модель. Капітал не є самоціллю. Банки повинні розуміти, на чому вони будуть заробляти, що вони будуть робити. Зараз навряд чи якісь банки мають плани активного розвитку, більшість лише хоче вижити", - переконаний голова правління "Банку Форвард" (Forward Bank) Андрій Кисельов.

Але регулятор вважає, що навіть у малих банків є достатньо коштів для виконання його вимог до капіталу. "Більшість банків мають свої ресурси - субординовані кредити, прибутки минулих років, кошти акціонерів. Ці гроші також можуть бути конвертовані в капітал, - каже виконувач обов'язків директора департаменту банківського регулювання і нагляду Нацбанку Руслан Гриценко. - Жоден нормальний банк не виступає проти норми з докапіталізації, оскільки це сформує чистий банківський ринок, на якому всім буде простіше працювати. Тому ми хочемо застерегти депутатів від захисту якихось банків, яких вони навіть не знають".

Тим банкам, які не зможуть знайти гроші для збільшення капіталу, Нацбанк запропонував об'єднуватися один з одним. На даний момент регулятор розробляє законопроект, за яким цей процес буде займати лише три-чотири місяці, а не півтора року, як відбувається зараз. Усім іншим установам, які не знайдуть собі партнерів, доведеться ліквідуватися. Вони також зможуть позбутися банківської ліцензії за скороченою процедурою і продовжити працювати в статусі фінансових компаній.

Питання надійності

Гіпотетичне закриття такої великої кількості банків не має сильно вдарити по державному бюджету. За даними Нацбанку, їхня частка депозитів громадян складає лише приблизно чотири відсотки від усього ринку. Але у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб сподіваються, що не доведеться виводити з ринку так багато банків. "Ми сподіваємося, що великої кількості банкрутств дрібних банків не буде. Якісь банки підуть внаслідок фінансового моніторингу, якісь - через непрозорі структури власників. Але ми сподіваємося, що Нацбанк зможе переглянути свої жорсткі рішення, адже маленькі банки мають право на життя", - говорить директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів Костянтин Ворушилін.

Доки ситуація з малими банками не вирішиться остаточно, вкладникам варто більш уважно ставитися до вибору фінансової установи для розміщення депозитів. "Треба нести гроші в надійні банки, адже і у великих - не все добре. Можна орієнтуватися на рейтинги, на операційний прибуток банків. Кожен фактор окремо нічого не гарантує, але всі разом можуть показати загальну картину надійності банку", - пояснює DW член виконавчого комітету Українського товариства фінансових аналітиків Віталій Шапран.

Нагадаємо, що за останні два роки в Україні збанкрутували вже більше 70 банків. При цьому вісім з них були великими, а "Дельта Банк" - навіть системним.