银行赶跑顾客 也门人惹谁了？

（德国之声中文网）对很多来自也门的大学生和商务人员来说，2017年的德国，新年伊始便让他们惊诧莫名。因为，从那以来，德意志银行和其它众多银行通知解约他们的转帐帐号，同时又不说明理由。全都是商业银行客户的也门外交官们也受到帐户解约浪潮的冲击。

也门驻德大使沙伊比（Yahia Mohammed Abdullah Al-Shaibi）对德国之声表示，去年10月中旬，所有也门外交官都接到了商业银行发出的解约函，所有人的帐号有效期均被限定至12月15日，大使本人和大使馆的帐号为例外，有效期至今年3月15日。

沙伊比大使指出，账号解约不仅给也门外交官们带来很多困难，而且，也使也门学生和商务人员苦头吃足。

在德也门大学生联合会主席马赫法迪（Abdulhameed Al-Mahfadi）对德国之声表示，对也门学生来说，因此无法交租金、无法转汇学费，简直就是一场灾难。

自2016年9月起成为也门驻德最高外交官的沙伊比大使强调指出，20年来，也门大使馆就与商业银行建立了业务关系。他表示，直至去年10月，从未出现过任何问题。

被德国之声问及此事后，商业银行指出，有权"不说明理由"即解除帐号 ，并拒绝提供进一步信息。　

德意志银行不愿表态

与商业银行如出一辙，德意志银行也在其解约函中援引德国实行的合同自由规定。根据该规定，银行这样的服务提供方与客户一样，随时可以在不说明理由的情况下 解约，前提是，遵守为期两个月的解约期。

柏林储蓄银行亦表态谨慎。不过，在该行的答复中至少有一句话，多少可以解释何以偏偏仅涉及也门人。该行在回复函中指出，开转帐帐户的申请会从"对整体有重要意义的角度"出发被审查，"这里，除需满足基于贷款法和洗钱法的要求外，只要具重要性，也需考虑来自欧盟或美国监管机构的制裁及禁运规定"。

解约浪潮引愤怒

根据他动议在脸书上所作的一项调查结果，马赫法迪指出，至少有74个帐号被解约，所有当事人都在2016年夏至今年1月底收到过措辞相类似的解约函。大多数帐号于今年1月中旬至月底被解约，并在为期两个月的解约期满后，从3月底起失效。

马赫法迪2012年从也门来到德国，在汉诺威大学机械制造专业学习，现在上第７个学期。他说，没有一家银行在解约后愿为当事人开一个新帐号。只有汉诺威储蓄银行和土耳其-科威特的ＫＴ银行构成例外。这位也门学生的代表指出，正如外交官们一样，在欧洲其它国家的也门人，或者，在德国的其他国籍人士，并无类似遭遇，因此，很多也门学生感觉受到了歧视和整体怀疑。

2013年，在与伊朗的核争议中，2000多名伊朗大学生在德国、奥地利和捷克的帐号遭冻结。他们当中大多数是商业银行、德意志银行和联合抵押银行（HypoVereinsbank）的主顾。若与现在涉及也门人的不到100宗解约事件相比，这个数字显得挺大，但要知道，在德国生活的伊朗人要远多于也门人（大约是7万与2000人之比），而且，当时，伊朗外交官也未受到影响。

其它银行拒绝开账户

在去年10月的解约浪潮开始后，也门大使沙伊比直接向德国外交部提出了交涉。据他称，德国外交部表示了惊讶，并向他保证，相关决定绝非由某主管当局作出。他称，外交部方面还承诺，会过问此事，并向他指出，可以找储蓄银行等其它金融企业。

然而，沙伊比大使指出，没有任何一家银行愿意为也门外交官开设帐户。根据法律条文，至少在私营金融企业那里，这一做法完全合法。在德国，私营银行没有必须完成开设个人帐户的义务。

据外交部圈内人士称，该部正与也门使馆联系，为解决问题提供帮助。在被问及是否得到了有效帮助时，沙伊比大使回答说，"可惜没有"。

有关可能原因的猜测

解约事件带出了一系列尖锐问题：多家银行的解约浪潮原因何在？银行是否知道，哪个也门人、何时、何因被解约？还有，为什么看来只涉及也门人？

涉及外交官一类所谓的政治敏感人物（PeP），银行有更加谨慎从事的责任；而从某些特定的国家出发，洗钱和为恐怖主义融资的危险增加，-这可能是之所以会发生解约浪潮的一个原因。相关信息来自于跨国组织-反洗钱金融行动特别工作组（FATF）制定的国家名单，联邦金融监管局（BaFin）将该名单转发给受其监管的各家银行。反洗钱金融行动特别工作组称，也门目前是"一个高风险和不愿合作的影响区"。还有另外9个国家列在该组织的黑名单上，其中有朝鲜、伊朗和叙利亚。

不过，反洗钱金融行动特别工作组去年10月公布的也门目前风险评级报告称，自2010年以来，该国在反洗钱和打击恐怖主义融资领域有"进展"。在2016年5月发出的一份单独信函中，联邦金融监管局提醒各银行，在评估国别风险时，"须恰当考虑所涉国家及来自这些国家的人员的情况"。

但是，基于上述信息，在评估也门的风险级别时，所有上述银行不约而同地将该国作出更糟糕评价，并据此解约帐户、拒绝当事人开设帐户申请，便至少是显得大有问题了。

若干迹象显示，解约行为是在"减少风险措施"框架内实施的。其中之一是因公关不利和巨额罚款导致银行不安全感增加、害怕风险。尤其是德国最大的借贷机构 - 德意志银行新近因洗钱行为而在美国被迫交纳巨额罚金。然而，即便如此，也不能回答这一问题：为什么只涉及也门。

那么，在解约潮后，申请开设帐号又遭拒绝，情况到底怎样？联邦财政和消费者保护部一名发言人这样回答德国之声的询问：该部没有相关的信息，不知道，各银行是否、或在多大程度上了解有意开设帐号的那些潜在客户的银行交往史。

不过，对那些大部分也门当事人来说，这些迄今都无济于事。他们每天都得担心，如何能在没有转帐帐户的情况下过日子。

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