В Испании решили защитить должников по ипотеке

В Испании принят закон, призванный облегчить положение малообеспеченных лиц, которым грозит выселение за неуплату ипотечного кредита. Этот закон, во многом принятых под влиянием протестов общественности, вызывает критику со стороны неправительственных организаций, считающих, что он не решает все проблемы, возникшие вокруг ипотечного кредитования из-за кризиса и безработицы.

Отсрочка на два года

"Меры, вступившие в силу 16 ноября, предусматривают отсрочку на два года выселения за долги", - пояснил DW член Мадридской коллегии адвокатов Игнасио Санс. По его словам, должники могут продолжать пользоваться своим жильем. Однако, речь идет лишь об "ограниченной группе лиц": о семьях, где трое или более детей, одиноких матерях, имеющих не менее двух детей, семьях, где есть ребенок в возрасте до трех лет или инвалид, а также женщины, которые подвергались избиениям на бытовой почве.

"Есть и определенные ограничения по доходам", - добавил адвокат. К примеру, все семьи, получающие отсрочку, "не могут иметь годовой доход, превышающий 19,2 тысячи евро, а выплаты по их ипотеке должны превышать 50 процентов доходов". Должники, желающие получить отсрочку, обязаны "документально подтвердить, что в последние годы их материальное состояние ухудшилось". И еще: отсрочка платежа может быть предоставлена лишь в том случае, когда речь идет о "постоянном и единственном" жилье должников.

Льгота с оговоркой

"Между тем, - подчеркнул Игнасио Санс, - нововведение не спасает человека, получившего отсрочку от уплаты дополнительных сумм за несвоевременную выплату кредита в соответствии с общепринятыми условиями предоставления ипотеки". Штрафной взнос, который должен быть внесен по истечении срока отсрочки, колеблется от 7 до 20 процентов от невыплаченной своевременно суммы. Чем больше должен обладатель кредита, тем больший процент он платит.

Что же касается лиц, на которые льготы не распространяются и которые могут быть подвернуты выселению, то для них правительство планирует создание специального "банка" жилья в наем с "социальной" квартплатой, составляющей примерно половину от нормальной. Так трехкомнатная квартира может обойтись съемщику, по подсчетам Санса, в 300 евро в месяц. Считается, что "банку" жилье предоставят финансовые учреждения, отобравшие его за долги у строительных компаний и частных лиц.

Критика закона

Мигель Анхель Моран, житель Мадрида, представляющий общественную организацию под названием "Платформа пострадавших от ипотеки", считает меры властей "недостаточными". Во-первых, по его мнению, "отсрочка должна касаться всех должников", а не только малообеспеченных. Во-вторых, следует "отменить штрафные санкции в связи с этой отсрочкой", то есть заемщик не должен делать дополнительные выплаты по истечении двух лет.

Но главным требованием "Платформы", по словам Морана, является "отмена положения, по которому банк, выдавший ипотечный кредит, имеет право переоценить отторгаемую за долги площадь". Учитывая, что стоимость жилья в Испании за последние четыре года снизилась на 20-40 процентов, многие неплательщики, потеряв квартиру, еще остаются должны банку значительные суммы.

Между тем, адвокат Санс обратил внимание, что меры в Испании в связи с проблемой ипотек "совпали по времени с обсуждением этой темы в России", где вносятся изменения в федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) физических лиц". Собеседник DW отметил, что, по его мнению, "вопрос о защите государством должников, оказавшихся в виду разного рода обстоятельств в трудном положении, должен быть ключевым в ипотечном законодательстве любой страны".