Гарантування вкладів під загрозою

26 квітня Конституційний суд України розпочав розгляд закону "Про систему гарантування вкладів фізосіб" з метою визначення, чи відповідає він Конституції України. Розгляд ініційований Верховним судом України. Підставою став позов вкладника банку "Таврика", що зараз ліквідується. Позивач заявив, що при укладанні договору з банком він не давав Фонду гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО), який управляє неплатоспроможними банками, права розпоряджатися грошима і не укладав з ним договорів.

Верховний суд зазначає, що ФГВФО здійснює нагляд за неплатоспроможними банками, хоча не є органом державної влади. Крім того, оспорюваний закон ставить вкладників в нерівні умови: фізичні особи отримують компенсацію держави, інші вкладники - ні, а власники поточних рахунків йдуть в черзі на отримання грошей раніше інших вкладників. "Якби цими проблемами займався Нацбанк, то всі питання були б до нього. Але є Фонд гарантування, який ніби стоїть осторонь, не є державним органом, але займається цими справами. В нас є сумніви, що він може бути чесним і справедливим. Тому закон має бути визнаний неконституційним в повному обсязі", - заявив суддя Верховного суду Василь Гуменюк.

Що це означає для вкладників

Можливе визнання закону неконституційним не скасує гарантій на повернення депозитів. Але це може призвести до скасування діючої редакції закону про систему гарантування, та поверненню до порядку, який діяв до 2012 року. У цьому випадку питання суми відшкодування стає відкритим. Зараз під гарантії підпадають всі депозити до 200 тисяч гривень, але в старій редакції закону планка була встановлена на 150 тисячах гривень. У Нацбанку впевнені, що це може дуже негативно вплинути на вкладників. "Законом про систему гарантування передбачена виплата до 200 тисяч гривень. І якщо закон буде визнаний неконституційним, то фонд, наприклад, не буде виплачувати 200 тисяч вкладникам недавно збанкрутілого банку "Хрещатик". А значить 300 тисяч киян залишаться без виплат", - заявила голова Нацбанку Валерія Гонтарева.

Крім того, процес виплат депозитів із збанкрутілих банків тривав набагато довше, ніж зараз. "Раніше тимчасова адміністрація вводилася на 12 місяців, а для системних банків на півтора роки. Зараз адміністрація вводиться всього на один місяць з можливістю продовження ще лише на місяць", - зазначає голова НБУ.

"99 відсотків вкладників захищені"

У Фонді гарантування вважають свій профільний закон цілком справедливим. "Система гарантування створена з метою збільшення довіри громадян до банківської системи і зменшення панічних настроїв. Наразі 99,4 відсотків усіх депозитів в країні, що належать більше ніж 47 мільйонів вкладників покриваються гарантією",- констатує директор юридичного департаменту ФГВФО Віктор Новіков.

Але представники вкладників наголошують, що права деяких клієнтів банків все ж таки не є захищеними. "За законом фонд не відшкодовує вклади менше 10 гривень. Чому так? Чи це не гроші? Фактично це є конфіскацією майна громадян",- зазначає голова Всеукраїнської суспільної організації "Фінансова грамота України" Михайло Стрельников.

Наслідки для держави

Визнання діючої системи гарантування неконституційною може негативно вплинути на всю економіку. "Заяви про нелегітимність Фонду гарантування розхитують ситуацію. Це призведе до відтоку депозитів і зруйную усю банківську систему",- попереджає Валерія Гонтарева.

Крім того, можливість визнання закону неправомірним ставить під загрозу подальшу співпрацю України з Міжнародним валютним фондом. "Цей закон підготовлений на основі рекомендацій Світового банку і МВФ. Він є частиною зобов'язань України по адаптації законодавства відповідно до вимог ЄС для подальшого отримання коштів МВФ",- зазначив міністр фінансів Олександр Данилюк.

Прогнозувати важко

Конституційний суд ще не прийняв остаточне рішення, розпочавши закриту частину обговорення. Наразі важко спрогнозувати, яким може бути його рішення- дотепер прецеденти були різними. "Конституційний суд може згадати свою практику 2007-2008 років, коли він визнавав неконституційним зменшення пільг суддям. В той же час аналогічне зменшення пільг ліквідаторам аварії на ЧАЕС у 2011 році було визнано відповідним Конституції",- констатує керуючий партнер правової групи "Домініон" Олександр Пінчук.